Financial fraud: How does AI spot fraudsters?

La financial fraud is a plague with serious economic consequences for the actors of banking sector. As progress is made on theartificial intelligence, new techniques make it easier to identify financial fraud. Let's discover together the AI technologies that will allow you to strengthen your security by identifying the most advanced types of fraud.

Several types of financial fraud

Financial fraud has many faces and each method takes advantage of specific flaws in banking systems. In this section, we will explore 3 main types of fraud: document fraud, identity fraud, payment and wire fraud.

Financial fraud using false documents

Document fraud represents a major danger for the financial sector. It facilitates various illegal activities under the guise of false documents. Learn how these fakes are used and the challenges of detecting them.

What is document fraud?

Document fraud involves the creation or use of fake documents to benefit fromundue advantages. In the financial field, we find: obtaining a credit, money laundering, financing terrorism, executing a fraudulent transaction, scamming people or businesses, etc.

Why use fake documents?

From counterfeiting to forgery, forged documents are used to deceive systems of bank check. They are manufactured to enable fraudulent activities while avoiding automatic detections.

Why is fraud not being detected?

Even if fake documents are unrealistic, fraudsters can fall through the cracks. With the rise of digital technology, advisors no longer see their clients in branches, they no longer check their documents manually — visually. Everything is done remotely and in a automated. As a result, identifying fraudsters has become a real challenge.

What are the most common fake documents?

Among the most falsified documents, we find the identity documents (CNI Française, Biometric Passport, Residence Permit or Driver's License). Bank statements, tax notices, pay slips and employment contracts are also popular with counterfeiters. Indeed, these documents are required for the majority of banking actions. They therefore make it easier to obtain undue advantages.

Check the authenticity of documents with AI

To identify and detect document fraud, new technologies and artificial intelligence are invaluable. Here are the contributions of AI and the latest digital advances in the verification ofgenuineness identity documents.

Information security check

Some official documents have security keys informational. They are letters and numbers that allow you to verify the veracity of the information through a Encryption specific. These security keys are in particular present in the MRZ band identity card and passport.

Some visual control points that are difficult to replicate

DOVID hologram, watermarks, microprints, guillochis, etc. Identity documents are full of visual checks complexes. These come from specific printing processes that require advanced machines. Checking these visual checks is very effective in detecting fraud attempts.

Financial fraud with a false identity

Identity fraud is a growing threat. It uses personal information to commit fraudulent acts. Let's explore the different forms this scam takes and the strategies to detect and prevent it.

What does identity fraud mean?

Identity fraud consists of steal or falsifying personal information to perform fraudulent actions without being detected. This type of fraud can take several forms, among which, let's focus on fictional identity, identity theft and synthetic identity.

Fictitious identity

A fictitious identity is a form of fraud where information is completely invented in order to create, from scratch, a false identity. This method allows fraudsters to conduct criminal activities without being identified. Counterfeiters combine name, address, social security number, etc. With their fictitious identity, criminals will open bank accounts, obtain credit cards and take out loans.

Identity theft

Identity theft occurs when the impersonator uses personal information of another person, without their consent, to commit fraudulent acts. This may include the use of names, addresses, credit card numbers, social security numbers, etc.Victims of identity theft may experience serious financial consequences and an attack on their reputation. Identity theft is particularly dangerous since it is up to the victim to prove their innocence for each fraud committed.

Synthetic identity

Synthetic identity combines real information And fictional information. For example, the scammer will use a fictional name, address, and birth date with a real (impersonated) social identity number. This method allows criminals to bypass certain security measures and build a false identity. credible in the long term.

How do you detect and avoid identity fraud?

Identifying and preventing identity fraud requires an approach multi-layered. This means the use of several control techniques and procedures. Let's then discover some of the main strategies for identifying identity fraud.

Check the consistency of the customer file

The consistency check of the case involves a thorough analysis of the information provided by the client to ensure their logical. We are looking here to find inconsistencies, of Indications of financial fraud. To do this, businesses use automated systems and control rules. They identify potential anomalies that require further investigation.

Set up biometric authentication

Biometric authentication provides an additional layer of security for customer accounts. They secure account access and help avoid certain financial fraud. Biometric authentication can be characterized by fingerprints, facial recognition, iris, or voice. These unique characteristics ensure that the user is the account holder which he accesses.

Verify identity with external sources

Les databases external allow the information provided by the customer to be cross-checked to verify its accuracy. Databases can be used Governmental, to public records, aux services de vérification de crédit, etc. La présence de l'individu dans une base de donnée externe peut indiquer que son identité est bien réelle (ni fictive, ni synthétique). Cela va renforcer la confiance qu'on lui accorde. Par exemple, l'API Impôts.gouv permet de vérifier une fiche d'imposition. Si celle-ci correspond au nom, le score de confiance de l'utilisateur peut être revu à la hausse. D'autres bases recensent les identités fictives. Elles permettent d'indiquer qu'un utilisateur commet une tentative de fraude financière et de bloquer ses accès à temps.

Fraude financière sur les paiements et virements

La fraude aux paiements et virements exploite diverses techniques pour détourner des fonds. Découvrons ensemble ce type de fraude qui met des entreprises en difficultés.

Qu'est-ce que la fraude au paiement ?

La fraude au paiement correspond à l'exécution de transactions frauduleuses à la place d'une entreprise ou d'une personne. Cela peut inclure l'utilisation non-autorisée de cartes de crédit, la falsification de chèques ou la manipulation de virements bancaires à des fins de détournement.

C'est quoi la fraude au président ?

La fraude au président ou fraude au CEO est une technique qui s'est répandue dans les dernières années. Au cours de celle-ci, le malfaiteur se fait passer pour le dirigeant de l'entreprise et demande des virements d'argent. Cette demande est souvent 'urgente et confidentielle'. En général, le voleur envoie des emails et téléphone aux responsables des finances. Il fait monter la pression afin qu'ils effectuent des virements rapidement. La manipulation psychologique, la connaissance des structures internes à l'entreprise et l'utilisation de deepfakes rendent cette méthode particulièrement efficace.

Comment éviter le hameçonnage de données bancaires ?

Le hameçonnage de données bancaires est aussi connu sous l'anglicisme de phishing. C'est une technique relativement courante où les arnaqueurs envoient des emails, messages et liens falsifiés. Ceux-ci ont pour objectif d'inciter la victime à révéler ses informations bancaires.

Comment sécuriser les transactions bancaires ?

Pour protéger les transactions bancaires contre la fraude, il devient urgent de mettre en place des mesures de sécurité rigoureuses et multiples. Explorons quelques-unes des mesures qu'il est possible de mettre en place dès à présent.

Demander une authentification forte

La SCA pour Strong Customer Authentication est une exigence de la Directive sur les services de paiements DSP2 en Europe. Cette dernière requiert une double authentification au travers de méthodes indépendantes afin de valider une transaction. L'authentification à deux facteurs permet d'éviter aux clients d'être victimes de transactions frauduleuses.

Renforcer la sécurité de l'entrée en relation

La sécurisation de l'entrée en relation inclut notamment la vérification d'identité lors de la création du compte à distance. Renforcer les contrôles au moment de l'entrée en relation permet de détecter les tentatives de fraude ou de définir les utilisateurs à surveiller.

Comment l'IA déjoue la fraude financière ?

Aujourd'hui, l'intelligence artificielle se dresse en rempart contre les fraudeurs financiers. Explorons ensemble comment une combinaison habilement construite entre IA, nouvelles technologies et experts anti-fraude sécurisera les infrastructures financières.

Combinaison de plusieurs technologies

Afin de détecter efficacement la fraude financière, il y a l'IA, mais pas que. L'intelligence artificielle est associée à plusieurs autres technologies pour créer les conditions idéales au traitement.

Extraction des informations et contrôles visuels

L'IA utilise notamment l'OCR, l'IDP et la vision intelligente pour collecter et contrôler les données des documents.

L'OCR pour extraire les informations

OCR signifie Optical Character Reconigtion. Cette technologie permet à l'IA de convertir des images (contenant du texte) en un texte modifiable. L'OCR facilite l'analyse automatique des formulaires et documents normés, comme les CERFA. La capacité d'OCR est cruciale pour détecter les anomalies dans des documents financiers ou administratifs.

Le traitement intelligent des documents ou IDP

IDP est l'acronyme pour Intelligent Document Processing. L'IDP utilise des modèles d'apprentissage automatique. Cela permet d'interpréter et d'extraire des données structurées (en mode clé-valeur) à partir de documents non-structurés.

Technologies de vision et de contrôle visuel

Les systèmes basés sur l'IA utilisent la reconnaissance d'images pour inspecter les documents. Cette technologie de vision permet notamment de distinguer les signatures, les hologrammes,... En soit, tous ces éléments de sécurité visuels incorporés aux documents officiels.

Repérer les modèles de fraude financière

La détection des fraudes financières repose sur l'identification de schémas et d'anomalies dans les transactions. Grâce à l'IA, il est possible de repérer ces modèles avec précision et rapidité. Explorons les techniques financières utilisées par l'IA pour identifier et prévenir les activités frauduleuses.

Qu'est-ce qu'un modèle de fraude financière

Un modèle de fraude financière est une configuration ou séquence de comportements ou de transactions qui indiquent une activité potentiellement frauduleuse. Ces modèles se basent sur des schémas communs observés dans des cas de fraude précédents.En analysant de vastes quantités de données, l'IA excelle à identifier ces similitudes ; à repérer ces comportements atypiques ; à identifier ces anomalies souvent indétectables par l'Homme.

L'analyse comportementale des transactions

L'intelligence artificielle utilise l'analyse comportementale pour suivre les transactions en temps réel et identifier les actions inhabituelles.

Par exemple, si un client effectue soudainement de gros achats dans un pays étranger, sans historique de voyage. Dans ce cas, une alerte peut être remontée pour empêcher la transaction. Cette approche permet de repérer certaines fraudes.

L'apprentissage automatique et la détection proactive

Le machine learning joue un rôle crucial dans la détection proactive des fraudes. Cela permet à l'IA d'apprendre continuellement des données passées pour anticiper et repérer les nouvelles formes de fraude. Pour cela, on utilise des techniques comme le clustering, les réseaux de neurones et les forêts aléatoires.

Vérification hybride : Des experts dopés à l'IA

Entre IA et experts, la lutte contre la fraude devient de plus en plus robuste. La vérification hybride vise à rassembler l'IA et les experts de la fraude financière.

Pré-contrôle automatisé par l'IA : Quels ambitions ?

Le pré-contrôle automatisé par IA permet d'offrir une expérience ultra-fluide. Du moins, pour les clients qui ne présentent aucun soupçon de fraude (on aborde ceux qui présentent des soupçons dans la partie suivante). Cette automatisation vient aussi libérer les collaborateurs et experts de la vérification manuelle pour les dossiers fiables.

Le traitement immédiat pour une expérience client fluide

L'intelligence artificielle peut traiter les informations en temps réel (ou quasi-instantanné). Cela permet de valider les actions de la majorité des clients en leur offrant un service sans interruption. L'expérience client bénéficie ainsi d'une meilleure satisfaction et d'une plus grande fidélité.

Libérer les collaborateurs de la vérification d'identité manuelle

En automatisant les tâches de vérification d'identité, l'IA permet aux collaborateurs de se concentrer sur des tâches à plus haute valeur ajoutée. On nommera par exemple les dossiers potentiellement frauduleux, plus complexes ou concernant des clients importants.

Diminuer la charge des faux-positifs

Parmi les défis majeurs de la détection de fraude : la gestion des faux-positifs. En plus ou moins grands nombre en fonction de 2 éléments : l'efficacité de l'IA et le risk rate accepted by the customer. Artificial intelligences are becoming more and more efficient day by day. As for the accepted risk rate, it is possible to customize it according to customer expectations and legal responsibilities.

Your expert focuses on suspected financial fraud

Thanks to a filter on suspicious transactions, AI makes it possible to focus the efforts of financial fraud experts.

There is no substitute for an expert eye

Despite technological advances, the human eye remains essential to detect the most subtle forms of fraud. Experts can interpret contextual clues and nuances that algorithms may miss. Their judgment, based on The experience and Intuition. Elements required to assess complex cases and make informed decisions.

IA & Expert, hand in hand to effectively fight financial fraud

AI and human experts form a powerful team against financial fraud. Their association in the case processing chain offers a remarkable detection rate.

• Extracting information: OCR and Intelligent Document Processing (IDP) technologies
• Pre-processing of files: Artificial intelligence, strengthened thanks to machine learning
• First validation: Decision on so-called 'simple' files, collection of new documents if necessary and transmission of complex cases to experts
• Control of complex files: Experts focus on more complex cases, files on which they will have a real impact

This collaboration thus makes it possible to gain in efficiency, in cost and to ensure the security corporate infrastructures.